「財産が少ないから遺言書は必要ない」とお考えではありませんか？実は財産の多寡に関わらず、遺言書が果たす役割は想像以上に大きいのです。

横浜市金沢区にお住まいの70代女性からいただいた体験談をきっかけに、財産が1000万円以下でも遺言書が必要な理由について詳しくご説明します。

この方は子供がいないご夫婦で、当初は「財産が多くないから遺言書は不要」とお考えでした。しかし、遺言セミナーに参加されたことで考えが一変。特に子供がいないご夫婦にとって、遺言書がいかに重要かを実感されたそうです。

実際に公正証書による遺言書を作成された後は「大変満足するものができた」「一安心できた」と喜びの声をいただきました。

相続トラブルは財産の大小に関わらず発生します。むしろ財産が少ない場合こそ、限られた財産を適切に引き継ぐための遺言書が重要となるケースが多いのです。

このブログでは、財産が少なくても遺言書が必要な理由や、相続トラブルを未然に防ぐためのポイントについて、実例を交えながら解説していきます。

1. 「財産1000万円以下でも遺言書が必要な理由とは？相続トラブル回避のための重要ポイント」

財産が1000万円以下の場合、遺言書は不要と考えている方は多いのではないでしょうか。しかし、実際には財産額の大小に関わらず、遺言書の作成が家族間のトラブル回避に大きな役割を果たします。

まず、財産額が少なくても、相続人が複数いる場合は相続割合をめぐる争いが発生する可能性があります。例えば、預貯金500万円と自宅の土地建物だけでも、兄弟間で「誰が自宅を相続するか」という問題で対立するケースは珍しくありません。

また、財産の中に「形見」や「思い出の品」が含まれる場合、金銭的価値は低くても感情的な価値が高いため、これらをめぐって相続人同士が対立することがあります。古い写真アルバムや、亡くなった方の手作り品などは金額では測れない価値があるものです。

さらに、相続手続きの煩雑さを軽減するという点でも遺言書は有効です。相続人が銀行口座や不動産の名義変更を行う際、遺言書があれば手続きがスムーズになります。三井住友銀行や三菱UFJ銀行などの金融機関では、遺言書があることで相続手続きの簡略化が図られるケースもあります。

遺言書は法的効力を持つ公正証書遺言が望ましいですが、費用負担が気になる場合は自筆証書遺言でも問題ありません。ただし、自筆証書遺言は方式に不備があると無効になるリスクがあるため、法務省のウェブサイトなどで正しい作成方法を確認することが大切です。

法的な相続割合と遺族の希望が異なる場合も、遺言書があれば本人の意思を尊重した分配が可能になります。例えば、法定相続では配偶者と子供で均等に分けるところを、介護をしてくれた子供に多く残すといった柔軟な対応ができます。

財産が少ないからこそ、限られた財産を円滑に引き継ぐための遺言書が重要となるケースも少なくないのです。相続トラブルを防ぎ、遺族の負担を減らすためにも、財産額に関わらず遺言書の作成を検討することをおすすめします。

2. 「少額財産でも安心できない！知らないと損する遺言書の必要性と相続の真実」

財産が1000万円以下だからといって遺言書が不要だと思っていませんか？実はそれは大きな誤解です。財産の額に関わらず、遺言書がないことで引き起こされるトラブルは想像以上に深刻なものとなります。

まず知っておくべきなのは、財産が少なくても相続人間の争いは起こりうるという事実です。例えば、わずか500万円の預金であっても、相続人が複数いる場合は分割方法で揉めることがあります。特に兄弟姉妹間では「親の介護をしたのは自分だけ」といった感情的な問題が絡み、少額でも争いに発展するケースが少なくありません。

また、不動産の相続は金額に関わらず複雑です。地方の古い実家でたとえ市場価値が低くても、誰が管理するのか、固定資産税は誰が払うのかといった問題が生じます。東京家庭裁判所のデータによれば、相続トラブルの約40%は不動産に関するものだといわれています。

さらに注目すべきは「負の財産」の存在です。借金や未払いの税金などは、遺言書で指定がなければ法定相続分に応じて相続人全員の負担となります。わずかな預金と多額の借金というケースでは、遺言書で特定の財産を相続人に「相続させる」と指定することで、他の相続人の負担を減らすことができます。

加えて、財産目録としての遺言書の価値も見逃せません。どこにどんな財産があるのかを記録することで、相続人が財産を探し回る手間を省き、隠れた財産の発見漏れを防ぎます。日本司法書士会連合会の調査では、遺言書がない場合、相続人の約30%が被相続人の財産を完全に把握できていないという結果が出ています。

特に注意したいのは、近年増加している「デジタル遺産」の問題です。クラウド上の写真データ、SNSアカウント、仮想通貨など、形のない資産も遺言書で引き継ぎ先を指定できます。パスワードリストを遺言書に添付するなどの対策は、財産額の大小に関わらず重要です。

実際、弁護士ドットコムの相談事例では、「わずかな預金だけだと思っていたら、亡くなった父が株を持っていて相続トラブルになった」というケースも報告されています。

結論として、財産が1000万円以下でも遺言書は非常に重要です。法的効力のある遺言書を作成することで、相続人間のトラブルを未然に防ぎ、故人の意思を正確に反映した相続を実現できます。自分の財産が少ないからと遺言書作成を躊躇せず、家族の将来の安心のために今から準備を始めることをおすすめします。

3. 「横浜市の70代女性が語る「財産が少なくても遺言書を作って良かった理由」実体験から学ぶ相続対策」

横浜市在住の74歳、佐藤さん（仮名）は、夫を亡くした数年前の経験を振り返ります。「財産といえば、小さな貯金と夫が残した生命保険だけ。1000万円にも満たなかったから、遺言書なんて必要ないと思っていました」

しかし、佐藤さんの夫は公正証書遺言を残していました。「当初は弁護士費用がもったいないと反対したんです」と佐藤さん。ところが、この判断が後に大きな意味を持つことになります。

佐藤さんの夫には前妻との間に子どもがおり、その存在を佐藤さんは結婚時に知らされていませんでした。夫の死後、突然名乗り出てきたその子どもは、法定相続分を主張。遺言書がなければ、佐藤さんの老後の生活資金は大幅に減少していたのです。

「遺言書があったからこそ、夫の最後の意思が尊重され、私の生活が守られました」と佐藤さん。横浜市内の司法書士・山田事務所の山田司法書士によれば、「財産の多寡に関わらず、家族関係が複雑な場合や、特定の遺族に財産を残したい意向がある場合は、遺言書が非常に重要です」とのこと。

神奈川県弁護士会所属の鈴木弁護士も「財産が少ないからこそ、残された家族が無用なトラブルに巻き込まれないよう、明確な意思表示が必要です」と指摘します。

最近では、公正証書遺言の作成費用も手頃になり、横浜市内では5万円前後から依頼可能な法律事務所も増えています。「特に配偶者の老後を心配する方は、早めの準備をお勧めします」と山田司法書士。

佐藤さんは「財産が少なくても、家族の未来を守るための保険だと思えば、遺言書作成の費用は決して高くない」と強調します。彼女の経験は、財産の額よりも、残された家族への思いやりが遺言書の真の価値であることを教えてくれます。

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保坂 一成
保坂 一成
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